GREGG Opublikowano 18 Kwietnia 2013 Udostępnij Opublikowano 18 Kwietnia 2013 Niestety to bardzo realny scenariusz. Fakt jest taki, że jesli dzis nie odłożymy na swoją przyszlosc, to emerytury będziemy miec strasznie cieniutkie. problem w tym, że nawet nie wiadomo, w co warto odkładać w tak długiej perspektywie. dlatego system emerytur "międzypokoleniowych" ma sens jako koncepcja, oczywiście inną sprawą jest jej wykonanie... Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
Hogi Opublikowano 18 Kwietnia 2013 Udostępnij Opublikowano 18 Kwietnia 2013 Niestety to bardzo realny scenariusz. Fakt jest taki, że jesli dzis nie odłożymy na swoją przyszlosc, to emerytury będziemy miec strasznie cieniutkie. problem w tym, że nawet nie wiadomo, w co warto odkładać w tak długiej perspektywie. dlatego system emerytur "międzypokoleniowych" ma sens jako koncepcja, oczywiście inną sprawą jest jej wykonanie... Najgorzej jest nic nie robić. Trzeba poupychać trochę "tu", trochę "tam". Nie reagować panicznie i czekać. http://bankier.tv/na-rynku-zlota-zadzialala-psychologia-tlumu-12990.html Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
GREGG Opublikowano 18 Kwietnia 2013 Udostępnij Opublikowano 18 Kwietnia 2013 Niestety to bardzo realny scenariusz. Fakt jest taki, że jesli dzis nie odłożymy na swoją przyszlosc, to emerytury będziemy miec strasznie cieniutkie. problem w tym, że nawet nie wiadomo, w co warto odkładać w tak długiej perspektywie. dlatego system emerytur "międzypokoleniowych" ma sens jako koncepcja, oczywiście inną sprawą jest jej wykonanie... Najgorzej jest nic nie robić. Trzeba poupychać trochę "tu", trochę "tam". Nie reagować panicznie i czekać. http://bankier.tv/na...lumu-12990.html to prawda, to jest jedyna sensowna strategia długookresowa... Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
Hogi Opublikowano 18 Kwietnia 2013 Udostępnij Opublikowano 18 Kwietnia 2013 A nie mówiłem? http://www.bankier.pl/wiadomosc/Swiat-pokochal-tanie-zloto-2807132.html Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
gourmet Opublikowano 11 Maja 2013 Udostępnij Opublikowano 11 Maja 2013 Mam pytanie - czy wypłata dywidendy odbywa się automatycznie na rachunek w biurze maklerskim? Czy trzeba się o nia upomnieć - gdzie? Mam kilka akcji PZU, wyczytałem, że za 2010, 2011 i 2012 PZU wypłacało dywidendy. Nie zauważyłem żadnych wpływów z tego tytułu. Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
muzyk Opublikowano 11 Maja 2013 Udostępnij Opublikowano 11 Maja 2013 Mam pytanie - czy wypłata dywidendy odbywa się automatycznie na rachunek w biurze maklerskim? Czy trzeba się o nia upomnieć - gdzie? Mam kilka akcji PZU, wyczytałem, że za 2010, 2011 i 2012 PZU wypłacało dywidendy. Nie zauważyłem żadnych wpływów z tego tytułu. Powinno być automatycznie doliczone do twojego rachunku maklerskiego. Jeśli nie zostało to jak najszybciej udaj się do twojego biura maklerskiego, banku, brokera gdzie masz rachunek maklerski i molestuj ich o tą dywidendę plus odsetki od zwłoki. Czasami się tak zdarza a jak się nie upomnisz to nie dostaniesz pomimo że ci się należą jak psu buda. PzDr Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
gourmet Opublikowano 11 Maja 2013 Udostępnij Opublikowano 11 Maja 2013 dziękuje, jak wyciągnę to stawiam Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
muzyk Opublikowano 11 Maja 2013 Udostępnij Opublikowano 11 Maja 2013 Luzik Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
markos007 Opublikowano 5 Września 2013 Udostępnij Opublikowano 5 Września 2013 warto odkurzyć temat przy okazji rozmontowywania OFE chyba. Jakie los czekają GPW? dzisiaj wszystko mocno na czerwono i to chyba jeszcze nie koniec.. Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
Hogi Opublikowano 5 Września 2013 Udostępnij Opublikowano 5 Września 2013 (edytowane) Niektórzy wykorzystali to jako okazję do zakupów. Zobacz na końcowy wolumen. http://www.money.pl/...mpaign=20130905 Złota też ostatnio trochę sprzedałem... dzisiejszy cytat: "Indeks WIG20, po dużych spadkach wczoraj, zniżkuje podczas dzisiejszej sesji o ponad 3 procent. Obroty na całym rynku wynoszą już grubo ponad 700 milionów złotych." Takie obroty to ma sama Coca-Cola w dwa dni ;-) Polecam, przeczytajcie to: http://m.wyborcza.biz/biznes/1,106501,14552184,Wasze_pytania_ws__OFE__Maciej_Samcik_odpowiada.html?__utma=81923146.44761225.1378391041.1378391041.1378391041.1&__utmb=81923146.1.10.1378391041&__utmc=81923146&__utmx=-&__utmz=81923146.1378391041.1.1.utmcsr=facebook.com|utmccn=%28referral%29|utmcmd=referral|utmcct=/&__utmv=-&__utmk=109067724 http://www.qnews.pl/pl/news/emerytalna-rewolucja-jakie-b%C4%99d%C4%85-jej-skutki KOMENTARZ DO „REFORMY” OFE – 05.09.2013 r. Szanowni Państwo, W związku z wczorajszymi zapowiedziami zmian w funkcjonowaniu OFE przedstawiamy nasz komentarz na ten temat. Na początku podsumujmy główne założenia “reformy” OFE zaproponowanej przez rząd: 1. Przekazanie części obligacyjnej OFE do ZUS i „umorzenie” obligacji (zastąpienie ich zapisem księgowym na subkoncie w ZUS). Dotyczyć to będzie 51.5% aktywów OFE (wielkość części „nieakcyjnej” portfela na koniec 2012). Część „akcyjna” zostaje w OFE. 2. Miejsce odprowadzania przyszłej składki będzie dobrowolne (OFE lub ZUS, przy czym ZUS w założeniu „reformy” jest opcją domyślną). Czas na złożenie deklaracji, czy chcemy zostać w OFE, wyniesie 3 miesiące. Brak złożenia deklaracji skutkować będzie przekierowaniem przyszłych składek do ZUS. 3. Wypłaty emerytur dokonywane będą przez ZUS, który na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego przez danego ubezpieczonego rozpocznie przejmowanie jego aktywów z OFE. W przyszłym roku oznacza to transfer ok. 10 mld PLN z OFE do ZUS (jednorazowa wypłata dla kilku roczników – rozłożona jednak na cały rok). W 2015 roku będzie to już istotnie mniejsza suma, która z każdym kolejnym rokiem będzie jednak rosła. 4. Składka przekazywana do OFE wyniesie 2,92 % naszego wynagrodzenia (w tym roku wynosi ona 2.8 %). 5. Polityka inwestycyjna OFE zostanie zmieniona. OFE nie będą mogły inwestować w obligacje emitowane i gwarantowane przez Skarb Państwa. Zwiększony też prawdopodobnie będzie limit inwestycji za granicą. 6. O połowę obniżone będą pobierane opłaty (tak w OFE jak i w ZUS). Przedstawione przez rząd założenia są pewną mieszanką przedstawionych w czerwcu wariantów, przy czym proponowana wówczas w wariancie II dobrowolność została mocno okrojona i będzie ona dotyczyć tylko przyszłych składek (co jest dobre dla rynku). Najgorszy z możliwych scenariuszy tj. nacjonalizacja spółek będących w portfelach OFE (wariant węgierski), nie zmaterializował się i to niewątpliwie jest pozytywne. Nie oznacza to, że propozycja rządu jest korzystna dla rynku akcji, ale różnica pomiędzy tym, co rząd mógł zaproponować w skrajnie negatywnym scenariuszu, a co zostało zaproponowane, jest ogromna (możemy więc mówić o scenariuszu względnie korzystnym, trudno było oczekiwać czegoś więcej). Ale po kolei. Umorzenie obligacji posiadanych przez OFE obniży relację długu publicznego do PKB o 7.5 punktu procentowego do ok. 45%. Jednocześnie odpowiednio zostaną (prawdopodobnie!) obniżone progi ostrożnościowe dla zadłużenia, które z jednej strony działały obecnie hamująco na naszą gospodarkę (ograniczanie wydatków, jedno z głównych źródeł spowolnienia gospodarczego w ostatnich kwartałach), ale też pamiętajmy, że są one konieczne by chronić nas przed pokusami nadmiernych wydatków i dalszego zadłużania kraju. Progi zostaną obniżone, ale zapewne w mniejszej skali, niż spadnie rzeczywisty dług, tak by zostawić większą przestrzeń do stymulacji gospodarki w roku 2014 (wybory samorządowe) i 2015 r. (wybory parlamentarne). Tym samym odbicie polskiej gospodarki może ostatecznie być silniejsze i trwalsze niż obecnie zakłada konsensus rynkowy (ekonomiści spodziewają się silniejszego wzrostu dopiero w 2015 roku, gdy uruchomione zostaną kolejne środki z programów unijnych). Wyższa dynamika PKB przełoży się na wyższe zyski spółek giełdowych, co też jest pozytywne dla rynku akcji, a o czym praktycznie nikt nie wspomina, komentując wpływ zmian w OFE na rynek akcji. Dla bilansu aktywności OFE na rynku akcji bardzo ważna będzie liczba osób, które zdecydują się pozostać w drugim filarze. Przypomnijmy, że dotychczasowe portfele akcyjne nadal zarządzane będą przez PTE, a dobrowolność dotyczyć będzie tylko przyszłych składek. Rząd podtrzymał swój pomysł, by domyślną opcją był ZUS a nie OFE, co z punktu widzenia obywatela jest oczywiście mało logiczne (po co składać oświadczenie, że nie chcemy żadnych zmian?), ale rząd z oczywistych przyczyn patrzy na to inaczej. Przy składce podwyższonej z 2,8% do 2.92% można założyć, że jeśli 50% uczestników – jak obecnie deklaruje – pozostanie w OFE, to wpłaty ZUS od OFE spadną o połowę, ale napływ środków na rynek akcji pozostanie na aktualnym poziomie (gdyż OFE będą więcej inwestować w akcje). Oczywiście nowe napływy do OFE nie zrekompensują w pełni „wypłat” do ZUS w 2014 r. w związku z przesuwaniem środków na 10 lat przed wiekiem emerytalnym, jednak skala odpływów netto jest nieporównywalnie mniejsza w stosunku do tego, co mogłoby mieć miejsce przy przyjęciu przez rząd skrajnie negatywnego scenariusza (nacjonalizacja). Oczywiście wizja odpływów netto w przyszłym roku (a nie - jak to było co roku - napływów) nie jest dobrą wiadomością dla rynku, ale nie jest to skala, która mogłaby zachwiać całym rynkiem – zwłaszcza biorąc pod uwagę rozłożenie tego procesu na cały rok, a przede wszystkim pokaźne zasoby gotówki, którą zgromadziły OFE (17 mld zł). W 2014 roku sprzedawanie akcji przez OFE jest więc naszym zdaniem mało prawdopodobne, a w kolejnych latach może być – według naszych szacunków - ograniczone do ok. 1 miliarda złotych rocznie, co nie powinno mieć negatywnego wpływu na rynek. Patrząc pod kątem rynku obligacji, likwidacja obligacyjnej części portfela OFE jest neutralna z punktu widzenia finansowania deficytu budżetowego, ale wpływ zmian na rynek wtórny obligacji skarbowych wydaje się zdecydowanie negatywny. Zmiany w OFE spowodują wzrost udziału inwestorów zagranicznych w strukturze posiadania SPW z 35% do 44%. Ograniczenie płynności na rynku obligacji, stymulacja fiskalna (i zwiększanie wydatków), brak prawdziwych reform finansów publicznych, zmierzających do ograniczania wydatków oraz przyspieszający wzrost PKB to niekorzystne środowisko dla obligacji. Oczywiście tłumaczenia rządu, że kierował się dobrem przyszłych emerytów… najlepiej po prostu przemilczeć. Z punktu widzenia ubezpieczonego, zapisy na subkoncie w ZUS są bardziej podatne na przyszłe zmiany przez polityków niż gdyby posiadał on obligacje. Oczywiście propozycje rządowe zostaną prawdopodobnie skierowane do Trybunału Konstytucyjnego, który miałby ocenić, czy zabranie naszych środków z OFE (abstrahując od tego, że rząd traktuje je jako pieniądze publiczne) jest zgodne z konstytucją. Jednak sygnały płynące z TK nie dają wielkich szans na uniknięcie „reformy”. Prezes TK w kwietniu b.r. przekonywał podczas Zgromadzenia Ogólnego Sędziów TK, że w orzecznictwie priorytetem jest równowaga budżetu państwa. Jeżeli sędziowie mają dylemat, z reguły orzekają korzystnie dla państwa. Tak więc TK powołany przecież do ochrony konstytucji, a nie kontroli kondycji finansowej państwa, w rzeczywistości spełnia tę drugą rolę. Wypowiedź prezesa doskonale pokazuje, że o przyszłe emerytury musimy zadbać sami, gdyż zakusy nieodpowiedzialnych polityków na środki zgromadzone w ZUS czy OFE zawsze były, są i będą, bo żaden rząd nie zdecyduje się na prawdziwą reformę finansów. Początkowa reakcja rynku akcji jest uzasadniona, choć jej skala nosi znamiona mocno emocjonalnej. Wybrane przez rząd rozwiązanie nie odbiega istotnie od tego, które w ostatnich tygodniach pojawiało się w mediach i wcale nie przeszkadzało wzrostom. Niektórzy twierdzą nawet, że względna siła polskiego rynku była spowodowana właśnie oczekiwaniem na „wariant czwarty” i teraz inwestorzy realizują zyski zgodnie z hasłem: „kupuj plotki, sprzedawaj fakty”. Uważamy, że rynek potrzebuje czasu – być może nawet kilku tygodni - by okrzepnąć, znaleźć poziom równowagi i właściwie ocenić nowe warunki, w jakich będzie funkcjonował, ale nie podzielamy opinii, że dostaliśmy fatalne rozwiązanie dla rynku akcji. Można było sobie wyobrażać znacznie gorsze scenariusze. Podkreślmy – swoimi decyzjami rząd zatrzymał napływ nowych środków na rynek akcji, ale nie wymusza zmasowanej podaży akcji. Znaczenie OFE na giełdzie będzie mniejsze niż do tej pory. Zmniejszenie ilości ofert publicznych może zmniejszyć rangę naszej giełdy w regionie. Z drugiej strony, tzw. „reforma” może zwiększyć świadomość Polaków i skłonić ich do samodzielnego oszczędzania na emerytury, których wysokość nie będzie zależeć od decyzji politycznych, lecz od koniunktury gospodarczej. Powinniśmy obserwować wzrost zainteresowania różnymi formami oszczędzania i inwestowania. Uważamy też, że niższe wyceny akcji mogą skłonić do powrotu na GPW inwestorów zagranicznych. Nasza gospodarka znajduje się obecnie w bardzo korzystnej dla inwestujących w akcje fazie cyklu koniunkturalnego. Wyceny wielu spółek są na atrakcyjnych poziomach. Zyski spółek będą poprawiać się w kolejnych kwartałach, a wizja jeszcze szybszego wzrostu PKB m.in. dzięki aktywniejszej polityce fiskalnej, powoduje, że obecne prognozy analityków są prawdopodobnie zaniżone, a więc i faktyczne obecne poziomy wycen wydają się być jeszcze bardziej atrakcyjne. Z poważaniem, Paweł Homiński Członek Zarządu Noble Funds TFI S.A. Edytowane 5 Września 2013 przez Hogi Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
Hogi Opublikowano 11 Września 2013 Udostępnij Opublikowano 11 Września 2013 ZUS... Mam ciekawą rzecz. Będę opłacał ZUS na Słowacji, 300 a potem 250 (z czego większa część idzie na ubezpieczenie zdrowotne). Na emeryturę będę odkładał w fundusze w unit-linku, ale ubranym w usługę assistans, na którą dostaję fakturę, którą wrzucam w koszty ;-) Mam w ofercie. Jak ktoś jest zainterseowany, mail na PW. Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
GREGG Opublikowano 11 Września 2013 Udostępnij Opublikowano 11 Września 2013 ZUS... Mam ciekawą rzecz. Będę opłacał ZUS na Słowacji, 300 a potem 250 (z czego większa część idzie na ubezpieczenie zdrowotne). Na emeryturę będę odkładał w fundusze w unit-linku, ale ubranym w usługę assistans, na którą dostaję fakturę, którą wrzucam w koszty ;-) Mam w ofercie. Jak ktoś jest zainterseowany, mail na PW. Hogi spóźniłeś się, o ZUS-ie na Słowacji to już wczoraj w gazetach pisali Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
Hogi Opublikowano 11 Września 2013 Udostępnij Opublikowano 11 Września 2013 Ale nie o tym: Bezpieczny Biznes to zupełnie nowy na polskim rynku produkt abonamentowy Assistance dla Małych i Średnich Przedsiębiorstw. Udało się w nim połączyć specjalistyczne usługi, pakiety ubezpieczeniowe oraz możliwości inwestycyjne, czyli wszystko to, co potrzebne, by zapewnić bezpieczeństwo Twojej firmie. Korzystając z pakietów Bezpieczny Biznes, otrzymujesz dostęp do wyselekcjonowanych specjalistów, oferujących pomoc praktycznie w każdym aspekcie zarządzania firmą. Dzięki tym rozwiązaniom nie musisz już szukać na własną rękę ludzi, którym chciałbyś powierzyć kwestie niebędące domeną Twojej działalności. Przy prowadzeniu własnej firmy coraz istotniejsze jest należyte zabezpieczenie źródeł finansowania działalności. W ramach każdego pakietu Bezpieczny Biznes masz możliwość wykorzystania ubezpieczeń wypadkowych. Dzięki nim nawet najgorszy wypadek losowy nie przeszkodzi Ci w bezpiecznym prowadzeniu działalności. Jako nieodpłatny bonus dla klientów korzystających z pakietów Bezpieczny Biznes dajemy produkty ubezpieczeniowo-oszczędnościowe, łączące w sobie ochronę ubezpieczeniową z możliwościami aktywnego inwestowania środków w fundusze inwestycyjne. Takie rozwiązania pozwalają na zbudowanie kapitału chronionego w polisie ubezpieczeniowej oraz alternatywne możliwości inwestowania środków w rozwój Twojej firmy. Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
GREGG Opublikowano 11 Września 2013 Udostępnij Opublikowano 11 Września 2013 Hogi tak mi się nasunęło z tą Słowacją, bo wczoraj pisali o kimś kto akurat wygrał w sądzie z ZUS-em sprawę o fikcyjne zatrudnienie na Słowacji i była informacja, że sporo ludzi ma tam takie "etaty". Co do produktu, dzięki fakturce i kosztom na pewno wygląda ciekawie dla prowadzących biznes Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
Hogi Opublikowano 11 Września 2013 Udostępnij Opublikowano 11 Września 2013 Dokładnie, ja wcześniej byłe 2 lata w Anglii zatrudniony. A produkt fajnie upakowany i mam kilka opinii prawników na jego temat. :-) Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
Hefty Opublikowano 19 Września 2013 Udostępnij Opublikowano 19 Września 2013 Czy ktoś z Was zna jakąś sprawdzoną firmę a'la Provident, z Warszawy, która od ręki pożycza kasę na powiedzmy maks 30-45 dni bez BIKów itp Sprawa pilna. Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
Hogi Opublikowano 25 Września 2013 Udostępnij Opublikowano 25 Września 2013 (edytowane) Świetny artykuł: http://www.bankier.p...ta-2930430.html Mam z rynku wtórnego ostatnie certyfikaty GO TFI Wierzytelności ( w trzy lata ponad 175% :-) ) http://www.gotfi.pl/index.php?id=96 Pomijamy w ten sposób wymóg KNF o minimalnym progu wejścia 200.000 PLN. Możemy wejść już od kwoty 20-30 tyś. PLN Edytowane 25 Września 2013 przez Hogi Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
Hogi Opublikowano 17 Października 2013 Udostępnij Opublikowano 17 Października 2013 No patrzcie, USA nie zbankrutowało jak Grecja... Jestem w szoku.... Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
Fiji Opublikowano 18 Października 2013 Udostępnij Opublikowano 18 Października 2013 No patrzcie, USA nie zbankrutowało jak Grecja... Jestem w szoku.... Papier wiele przyjmie Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
muzyk Opublikowano 18 Października 2013 Udostępnij Opublikowano 18 Października 2013 Papier wiele przyjmie A ile go można jeszcze wydrukować PzDr Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
Hogi Opublikowano 7 Listopada 2013 Udostępnij Opublikowano 7 Listopada 2013 Stabilnie, powolutku do góry. Z mocno ograniczonym ryzykiem. Polecam :-) https://altustfi.pl/site/view/product_id/37 Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
Hogi Opublikowano 10 Marca 2014 Udostępnij Opublikowano 10 Marca 2014 Jak ktoś dużo pije kawy, radzę zaopatrzyć się w większą ilość... Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
Fala Opublikowano 10 Marca 2014 Udostępnij Opublikowano 10 Marca 2014 (edytowane) Hogi - co Ty masz za czas przebywania? cyt.: Czas online: 8d 8h 37m 38s PS: czas na Turcję? Czy polskie SMEs? PS#2: mój czas też do dupy: 54d 18h 1m 52s Edytowane 10 Marca 2014 przez Fala Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
Hogi Opublikowano 11 Marca 2014 Udostępnij Opublikowano 11 Marca 2014 Hogi - co Ty masz za czas przebywania? cyt.: Czas online: 8d 8h 37m 38s Porażka jakaś... Nie wiem dlaczego... Turcji, Rosji, Łaciny i Chin unikaj. (chyba że regularnie) Na topie dziś: złoto, Polska, Japonia i Europa. Najlepiej schodzą fund. wierzytelności i absolutnej stopy zwrotu. Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
Korton Opublikowano 11 Marca 2014 Autor Udostępnij Opublikowano 11 Marca 2014 Jak ktoś dużo pije kawy, radzę zaopatrzyć się w większą ilość... Chodzi o Wenezuelę, czy gdzie indziej coś tąpnęło (brazylia)? Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach Więcej opcji udostępniania...
Rekomendowane odpowiedzi
Jeśli chcesz dodać odpowiedź, zaloguj się lub zarejestruj nowe konto
Jedynie zarejestrowani użytkownicy mogą komentować zawartość tej strony.
Zarejestruj nowe konto
Załóż nowe konto. To bardzo proste!
Zarejestruj sięZaloguj się
Posiadasz już konto? Zaloguj się poniżej.
Zaloguj się