Zależy. Jak masz kredyt o równej racie to każda kolejna zawiera więcej kapitału a mniej odsetek (bo odsetki płacisz od pozostałego salda zadłużenia). Jak stała rata kapitałowa, to rata coraz mniejsza bo odsetek liczonych, tak jak powyżej, jest co miesiąc coraz mniej.
Zasada jest prosta - jak masz inwestycje, których stopa zwrotu z uwzględnieniem podatku (Belki czy PIT) jest niższa od oprocentowania kredytu - spłacasz kredyt, bo to wtedy najlepsza "inwestycja".